当前，我国新就业形态劳动者高达8400万人，各大平台“外卖小哥、快递小哥”更是就业主力，生活中外卖员、快递员合法权益并未及时得到充分保障。近日，安陆市人民法院民二庭审结一起涉外卖员责任保险合同纠纷案，依法判决某保险上海公司赔付外卖员秦某家属各项损失410461.72元。判决后双方均服判息诉，保险公司已及时履行赔付义务，有效保护了企业及员工的合法权益。

基本案情

秦某在某外卖平台从事外卖骑手业务，2024年6月20日中午，秦某接单后在某路口左转弯时，与姜某驾驶的出租车相撞，秦某因抢救无效死亡。事故发生后，秦某家属以姜某、姜某所属出租车公司及某保险孝感公司为被告诉至法院，请求判决各被告赔偿秦某因死亡造成的各项损失1331128.50元。安陆法院经审理认定各项损失合计1224374.30元，因姜某、秦某负事故同等责任，案涉纠纷系机动车和非机动车发生交通事故，机动车一方应承担60％的责任，判决某保险孝感公司赔偿各项损失813912.58元。

随后，秦某家属发现某供应链公司为该外卖平台的代理商，在某保险上海公司为秦某投保了雇主责任险，死亡赔偿限额650000元。秦某家属要求某保险上海公司理赔未果，遂以某保险上海公司为被告，某供应链公司为第三人诉至法院，请求判决某保险上海公司赔偿650000元。某保险上海公司辩称某供应链公司投保的系雇主责任险，应以雇主承担责任为前提，某供应链公司在赔偿后才能向其主张权利，秦某并非被保险人，亦非受益人，秦某家属无权主张理赔。

法槌敲响时

法院经审理认为，雇主某供应链公司为雇员秦某在某保险上海公司投保雇主责任险，保险合同成立且生效，对双方具有约束力。秦某在提供劳务过程中受到损害，某供应链公司应承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第六十五条规定，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。

本案中，某供应链公司对秦某应负的赔偿责任确定，该公司明确表示同意由某保险上海公司向秦某家属直接进行赔付，故秦某家属诉请某保险上海公司在雇主责任险范围内承担理赔责任于法有据，应予以支持。同时因雇主责任险、交强险及商业三责险均属财产保险合同，在发生竞合时，理赔原则应以实际损失为限。法院认定秦某因死亡各项损失合计1224374.30元，已判决赔付813912.58元，剩余410461.72元未超出雇主责任险约定的650000元死亡赔偿限额，依法判决某保险上海公司应赔付410461.72元。

法官说法

雇主责任险作为一种商业保险，旨在为雇主（企业、个体工商户等）提供风险保障。当雇员因工作相关的原因遭受人身伤害（包括职业病或死亡）时，由保险公司负责赔偿雇员相关损失，有效转移雇主因雇员工伤等面临的赔偿风险和法律风险。从企业经营角度看，雇主责任险不仅是企业风险管理体系中的关键一环，更是优化企业管理、保障稳健运营的有效工具。从社会发展维度而言，该险种在维护劳动者合法权益、构建和谐劳动关系、促进社会稳定等方面发挥着积极作用。因此，企业投保雇主责任险既体现了风险管理的专业性，也展现了履行社会责任的担当，是一项非常必要且具有前瞻性的投资。

法条链接

《中华人民共和国保险法》

第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

第五十五条：投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。

投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。

保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。

第六十五条：保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。